The ROI of AI in financial services

Aquest document, elaborat per Google Cloud en col·laboració amb National Research Group, presenta els resultats de la seva segona enquesta anual a líders sènior d'institucions financeres sobre l'impacte i retorn d'inversió de la IA generativa i els agents d'IA. La investigació inclou 556 executius de nivell C (CEO, CIO, CFO, CMO, CTO, CISO) d'empreses de serveis financers amb més de 100 empleats i més de 10 milions de dòlars en ingressos anuals, distribuïts en 24 països.

L'informe s'adreça a líders d'institucions financeres, equips de tecnologia i estratègia que busquen comprendre com la IA està transformant el sector financer i generant valor tangible. La troballa principal revela un canvi significatiu cap a la IA agèntica, amb el 53% d'executius reportant que les seves organitzacions ja estan aprofitant agents d'IA en producció, i el 49% assignant més del 50% del seu pressupost futur d'IA a agents.

El document explica que els agents d'IA són models de llenguatge especialitzats amb rols, context i objectius específics que poden planificar, raonar i realitzar tasques de forma independent amb accés a dades, APIs i altres agents. Les implementacions varien des de chatbots bàsics fins a sistemes multi-agent sofisticats. Els casos d'ús més adoptats inclouen servei al client (57%), finances i comptabilitat (48%), operacions de seguretat (46%), gestió de frau (43%) i gestió de riscos (42%).

L'informe identifica cinc àrees clau on la IA generativa continua lliurant ROI comprovat: productivitat (76% reporten millores), experiència del client (67%), creixement de negoci (63%), màrqueting (56%) i seguretat (52%). Destaca que el 77% d'executius reporten ROI actual, el 30% aconsegueix portar casos d'ús a producció en 3-6 mesos, i el 53% dels que reporten increment d'ingressos estimen guanys superiors al 10%.

Entre les troballes importants, el document revela que les organitzacions amb patrocini complet de nivell C tenen una correlació més forta amb veure ROI (82% vs 74% sense patrocini). Les tres consideracions principals en avaluar proveïdors de models de llenguatge són privacitat i seguretat de dades (43%), integració amb sistemes existents (29%) i compliment regulatori (28%).

L'informe conclou amb una llista de verificació pràctica per maximitzar el ROI d'agents d'IA, que inclou trobar patrocinadors executius, demostrar valor per assegurar pressupost, crear regles clares de governança, enfocar-se en victòries ràpides, construir confiança des de l'inici, donar eines adequades als agents i invertir en talent i educació interna. Inclou testimonis de líders d'institucions com Scotiabank, ATB Financial, Commerzbank, Deutsche Bank i Banco BV que ja estan implementant aquestes estratègies.

Punts clau

• 53% d'executius de serveis financers ja utilitzen agents d'IA en producció
• 77% reporten ROI actual de les seves iniciatives d'IA generativa, sense canvis respecte a 2024
• 49% assignen més del 50% del seu pressupost futur d'IA a agents d'IA
• Casos d'ús principals: servei al client (57%), finances i comptabilitat (48%) i seguretat (46%)
• 76% reporten millores en productivitat, l'àrea de major impacte d'IA generativa
• 67% reporten millora en experiència del client, encara que menys millores en satisfacció (NPS)
• 53% dels qui reporten increment d'ingressos estimen guanys superiors al 10%
• Organitzacions amb patrocini de nivell C tenen major correlació amb ROI (82% vs 74%)
• Prioritat número u en avaluar proveïdors: privacitat i seguretat de dades (43%)
• 79% incrementaren despesa en IA fins i tot quan els costos tecnològics disminueixen